최근, 은행의 대출 이율이 거듭 인상되면서, 많은 부동산 구매자들이 자신의 할부 상환금이 얼마로 계산되는지, 기존에 모아둔 저축으로 단번에 대출을 상환해야 할지 하는 고민 속에 빠지게 된다. 그럼 어떤 상환방식을 선택하여야 자기의 수입 및 가족의 실제 상황에 가장 적합하며, 이자 부담을 줄일 수 있을까?

이에 대처하여 금융업체의 전문가들이 예를 들면서 다섯가지 구체적인 해결 방식를 제시하였다.

예:
마(马)여사는 지난 2006년 연말에 분양 주택을 한 채 삿는데 먼저 전체 금액의 30%를 지불하였으며 나머지 30만위엔은 은행에서 대출하였으며 상환 기한을 15년으로 정하였다. 상기한 분양 주택이 마(马)여사가 딱 하나뿐인 은행대출 방식으로 구매한 주택일 경우, 15% 할인의 이율을 적용받게 된다.

당시의 이율이 5.814 %로서 같은 금액의 원금과 이자 상환 방식으로 계산할 때, 매달 2501.52위엔 상환하여야 하며 처음 한달동안 갚을 원금이 1084.02위엔, 이자가 1453.05 위엔이며 15년 동안 은행에 갚아야 할 총 금액이 450274.80 위엔으로 집계되어 이자가 150274.80 위엔 불어난 것으로 분석된다.

현재 은행에서 실행하는 이율로 계산할 경우, 2008년 1월 1일부터 이율이 7.83 %에서 15%의 할인 받아 실제 이율이 6.6555 %로 환산되며 매달 2631.23 위엔씩 갚게 되어 기존보다 매달 129.71 위엔의 상환부담이 늘어난 셈이다. 마여사가 주택을 구매한 뒤에 상기한 방식으로 18개 월 동안을 상환하였으며 남은 원금과 이자를 단번에 갚겠다고 할 때, 대출 본금이 아직 280762.06 위엔 남았으며 이미 지불한 이자는 26567.71 위엔으로 분석된다. 한편, 18개월 후, 단번에 갚지 않을 경우에 그 뒤로 또 137862.12 위엔의 이자를 붙어 이자 총 금액이 164429.83 위엔으로 집계된다.

대처법:
1. 모든 대출을 단번에 상환한다.
(단기 내의 이율 변화를 무시한다)

향후 지불해야할 이자=0
이자 총 금액 = 이미 지불한 이자 + 0 = 26567.71위엔

적합한 사람: 자금이 충족하거나 다른 투자에 관심이 없는 사람들.

2. 대출금의 일부분을 앞당겨 상환하며 할부 상환금을 조정하지 않는 방법으로 상환 기한을 단축한다.

미리 앞당겨 10만 위엔을 상환하면서 할부 상환금을 조정하지 않는 방법으로 상환 기한을 87개 월로 단축하여 납부할 이자 총 금액이 47438.97 위엔으로 감축한다.

이자 총 금액 = 26567.71 + 47438.97 = 74006.68 위엔

적합한 사람들: 현재의 수입 상황과 향후의 수입상황이 늘어나고 있으며 기타 지출이 적은 사람들.

3. 대출금의 일부분을 앞당겨 상환하고 할부 상환금을 낮추며 상환 기한은 변하지 않는다.

대출금의 10만 위엔을 앞당겨 상환하며 상환기한은 162개 월로 변하지 않고 할부 상환금을 1700 위엔으로 줄여 향후 납부할 이자 금액이 93084.53 위엔으로 집계된다.

이식 총 금액 = 26567.71 + 93084.53 = 119652.24 위엔

적합한 사람들: 현재의 경제가 충족하며 향후로도 수입이 안정된 사람들.

4. 대출금의 일부분을 앞당겨 상환하고 상환 기한을 줄이며 할부 상환금을 낮춘다.

대출금의 10만 위엔을 앞당겨 상환하며 할부 상환금이 2000 위엔으로 줄이고 상환 기한을 126개월로 단축하여 향후로 납부할 이자 총액이 70806.89 위엔이다.

이자 총 금액 = 26567.71 + 70806.89 = 97374.60 위엔

적합한 사람들 : 수입이 증가되는 한편, 다른 지출이 늘어나고 있는 사람들.

5. 대출금의 일부분을 앞당겨 상환하며 상환 기한을 단축하고 할부 상환금을 높인다.

대출금의 10만 위엔을 앞당겨 상환하며 할부 상환금을 3000위엔으로 증가하고 상환 기한을 74개 월로 줄여 향후 부담할 이자 금액이 39858.6위엔이다.

이자 총 금액 = 26567.71 + 39858.6 = 66426.31 위엔

적합한 군체: 향후의 수입이 대폭 늘어날 사람들.

대출금을 앞당겨 상환하여 부담할 이자가 줄어들게 된다. 상기한 5개의 상환 방식을 통하여，이자 총 금액의 증가 및 감소는 주로 미리 상환한 대출 본금에 의해 결정되는 것이며 은행 이율의 변화에 받는 영향이 앞 경우에 비해 매우 적다고 볼 수 있다. 이에 따라 대출 금액의 일부분을 앞당겨 상황한 후에 남은 원금을 단번에 상환할 경우, 상환 방식에서 별로 큰 차이가 없을 것으로 분석된다.

대출금을 앞당겨 상환할 것인지, 앞당겨 상환한 뒤 어떤 상환 방식을 선택해야 할 지 하는 것은 부동산 구매자 본인의 사정에 따라 결정된다. 하지만 현재, 중국 내에서 대출에 대한 관리가 점차 엄해지면서 대출하기가 어려워 지는 것을 보아 좋은 투자가 있을 때에는 일단 먼저 상환을 뒤로 미루고 자금을 다른 투자에로 집중하는 것이 좋을 것으로 생각된다.

상기한 상환방식이 5가지이긴 하지만 칭다오 지역에서는 상환 방식이 주로 상환 기한이 변하지 않고 대기 상환금이 변하는 방식, 대기 상환금이 변하지 않으며 상환 기한이 변하는 두가지 뿐인 것으로 알려졌다.