질문 : 은행대출 10만을 받아 집을 구매하였습니다, 상환 기한이 10년이구요, 매월 상환해야 하는 금액은 얼마이며, 이자 계산은 어떻게 되나요?

답변: 현재 가장 많이 이용하는 은행 대출 방식이 등액원리금(等額本息), 등액원금(等額本金) 두가지가 있는데, 상환 방식에 따라 매월 상환해야 하는 금액과, 원금 및 이자 계산 방식이 다를 수 있습니다.

- 등액원리금(等額本息)일 때 원금 및 이자 계산 방식(예제):
등액원리금(等額本息) 대출방식은 대출 기간 내에 상환하는 대출금액(본금과 이자 포함)을 매달 똑같은 금액으로 상환하는 대출 방식을 말하며, 매달 대출 상환 금액이 같으므로 매 달 수입과 지출을 계획할 수 있다.

대출금액 : 100,000위안/ 대출기한 : 10년
* 상업대출: 연 이자율 5.9% / 월 이자율 5.9%/12개월=0.491667% (2015년 3월 기준)
* 공식:
                                대출액× 월 이자율(1+월 이자율)상환 달수
    월 상환 대출금액=   ──────────────────
                                          (1+월 이자율)상환 달수 - 1
* 상기 공식에 따라 매월 상환해야 하는 대출금액은 1105.19위안
★ 원금 및 이자 계산 방식:
* 매 달에 상환하는 1105.19위안 
* 첫달 : 이자(100,000×0.491667%)는 491.67위안이며, 원금은 613.52위안. 
* 두번째 달: 이자[(10,000-491.67)×0.491667%]는 489.25위안이며, 원금은 615.94위안.
상기 방식으로 매월 상환하는 금액 중에서 원금 및 이자를 계산할 수 있다.
 
- 등액원금(等額本金)의 원금 및 이자 계산 방식(예제):
등액 원금 대출방식은 대출 기간 내에, 매월 균등 분할한 원금(本金) 및 그에 따른 이자를 지불하는 방식으로서 "체감법(遞減法-차츰차츰 줄이는 방법)"이라고도 한다. 특징은 매번 상환하는 원금이 동일하며 이자는 대출원금 중 잔여 금액에 따라 매번 감소기 때문에 매번 상환하는 대출금액이 줄어든다는 것이다.
* 대출금액 : 100,000 위안 / 대출기한 : 10년
* 상업대출: 연 이자율  5.9% / 월 이자율 5.9%/12개월=0.491667% (2015년 3월 기준)
* 공식
  월 상환 대출금액=（대출액 / 상환달수） + (대출액 – 기 상환 대출원금)×월 이자율

* 첫 달 상환 대출금액=(100,000/120)+(100,000-0) X 0.333333%=1325위안
* 매 월 상환 대출원금=10,000÷(10×12)=833,33위안
* 첫 달 상환 대출이자=10,000×0.491667 %=491.67위안

상기 공식과 같이 등액 원금 상황방식에서 매월 상환 대출금액 및 원금과 이자를 계산할 수 있다.